Банковские продукты для юридических лиц. Юридическим лицам

25.09.2021

Кредитные продукты для юридических лиц.

Классический кредит - при этом виде кредита денежные средства предоставляются разово. Погашение такого кредита осуществляется по согласованному графику. Источником погашения будет являться прибыль организации.
Преимущества:
1. Оптимальный вариант для точного планирования Ваших расходов;
2. Возможность получения денежных средств для расширения осуществляемой деятельности;
3. Удобно для кредитования конкретной сделки;
4. Отсутствие необходимости отвлечения денежных средств из цикла производства
Предпочтительно для кредитования :
- На приобретение недвижимого имущества (коммерческая ипотека);
- Осуществление ремонта недвижимого имущества/ помещения;
- Приобретение основных средств, помимо недвижимого имущества (например, автотранспорт, производственное/технологическое оборудование и т.д.);
- Закуп сырья, материалов.

Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая) - кредитование на возобновляемой основе в пределах установленной максимальной суммы (лимита) задолженности перед Банком в пределах установленного срока действия кредитной линии. Источниками погашения являются выручка в период действия кредитной линии и прибыль при последнем погашении.
Погашенная часть кредита увеличивает лимит задолженности (т.е. единовременная задолженность перед Банком не может превышать суммы, указанной по договору).

- на пополнение оборотных средств (возможно кредитовать несколько операционных циклов), расширение ассортимента продукции.

Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая) - кредитование частями (траншами) поэтапно, когда это необходимо и в пределах установленного лимита кредитной линии. Обычно применяется, если реализация финансируемого проекта предполагает постепенное освоение ресурсов.
Предпочтительно для кредитования:
- Осуществление ремонта недвижимого имущества (т.к. оплата зачастую происходит поэтапно);
- Закуп сырья, материалов.

Кредит в форме «овердрафт» - кредитование при кратковременном недостатке средств на расчетном счете. Источником погашения являются поступления на расчетный счет.
Предоставление кредита осуществляется автоматически, на сумму, превышающую остаток средств. При этом в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на Ваш (заемщика) расчетный счет.
Предпочтительно для кредитования:
- оперативное удовлетворение неотложных краткосрочных потребностей фирмы в денежных средствах при отсутствии последних на Вашем расчетном счете;
- возможность своевременно оплачивать поступающие платежные документы, без отвлечения собственных ресурсов из оборота;
- возможность покрытия временного кассового разрыва

В соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей тринадцать этого же закона, банковские операции подлежат лицензированию. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.03.2013) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492. В российской практике депозитами называют денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые банком в соответствии с режимом счета и законодательством. В качестве субъектов депозитных операций выступают юридические лица.

Банковский продукт для юридических лиц

Банк России (Центральный банк Российской Федерации) Банк России (Центральный банк Российской Федерации) - особый публично-правовой институт, основные цели деятельности которого - защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Среди функций ЦБ - надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; проведение денежно-кредитной политики; управление золотовалютными резервами Банка России; выдача, приостановка и отзыв лицензий на осуществление банковских операций; организация и осуществление валютного регулирования и контроля.
Согласно ст. 56 закона «О Центральном банке», Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, о чем сообщается в ответ на жалобы в ЦБ клиентам финансовых институтов. ЦБ не является органом госвласти.

Новые банковские продукты и услуги: создание и внедрение в кредитную организацию

Необходимость разделения налогового и бухгалтерского учета

Методические подходы к оценке конкурентоспособности товара, организации и отрасли
Российская Федерация в системе международных финансовых отношений
Пути укрепления доходной части Федерального бюджета Российской Федерации

Разработка нового банковского продукта или услуги - это «технологический процесс, включающий в себя комплекс взаимосвязанных мероприятий: организационных, информационных, финансовых, юридических, объединенных единой технологией обслуживания потребителя, содержащий элементы новизны в совокупности этих мероприятий или в отдельно взятый элемент, и нуждающийся в дополнительных вложениях» .

Новости банковских продуктов и услуг

Выдача верных ответов на каждый вопрос итогового теста со ссылкой на источник и комментариями банковского специалиста. Самостоятельный анализ слушателем своих ответов, сравнение верных и неверных ответов.
0,5 часа Всего 36 ак.часов Записаться на курс

Банковская школа
Дистанционное обучение
Курсы
Обучение
Онлайн обучение
План обучения
Программа обучения
Учебный центр

Короткие вопросы по банковской тематике и четкие краткие ответы на них содержатся в разделе «Блиц-ответ». Здесь Вы быстро найдете ответ на возникший вопрос по банковскому делу! Блиц-ответ Где посмотреть (скачать) справочник БИК? дата ответа: 22.07.2016 Ведение Справочника БИК России осуществляет структурное подразделение центрального аппарата Банка России.
По мере изменения состава участников расчетов в Справочник БИК вносятся изменения.

Б

Это происходит по причине сбоя в работе банкомата. В таких случаях клиенту предлагается написать жалобу в банк с точным указанием месторасположения устройства, даты и времени проведения операции и т. д. Сроки рассмотрения таких жалоб у банков разные и могут составлять от нескольких дней до нескольких месяцев.

Для того чтобы ускорить процедуру рассмотрения заявки, юристы советуют клиентам обозначать в заявлении свое требование о возмещении убытков (в данном случае деньги, которые забрал банкомат, можно отнести к убыткам). Тогда в соответствии со ст. 22 и 31 закона «О защите прав потребителей» срок рассмотрения заявки не должен превышать 10 дней.

Если, несмотря на указанное требование, банк не принял решения в течение 10 дней, то клиент вправе через суд потребовать также и проценты за неправомерное удержание своих средств в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ. Банкрот (итал.

Учебная программа курса «банковские продукты и услуги»

Кредитный договор заключается на определенный срок, началом отсчета которого следует считать момент заключения договора (если в самом договоре не указано иное). Расчетные операции, которые производит банк, осуществляться в безналичной форме.

Инфо

По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товароматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом.

При производстве расчетов банки используют различное современное оборудование, обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.

15 лучших банков для ооо в 2018 году

Понятие «кредит». Что скрывается за банковской картой. 1 час 2. Банковские операции и операции, которые могут совершать банки.

Виды банковских лицензий и набор разрешенных операций для банка. 1,5 часа 3. Типы клиентов: юридические лица, индивидуальные предприниматели, лица, занимающиеся частной практикой, физические лица.

Резиденты и нерезиденты. 1 час 4. Деление операций на активные и пассивные. 1 час Структура доходов и расходов банка: процентные и комиссионные доходы и расходы, доходы и расходы от продажи активов, доходы и расходы от переоценки, другие доходы и расходы (штрафы, пени, налоговые отчисления и пр.).Понятие «собственные средства (капитал)». Влияние доходов и расходов на капитал банка. 2,5 часа 6.

Банковские продукты (услуги), предлагаемые на рынке.

Опыт комплексного обслуживания клиентов постепенно внедряется отечественными коммерческими банками, которые начинают выполнять новые услуги (трастовые, лизинговые, факторинговые, и прочие), удовлетворяя все более сложные потребности клиентов. Такой подход повышает их конкурентоспособность в привлечении кредитные ресурсов и новых клиентов.

Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством или установлено в договоре поручения по согласованию сторон. Их суть заключается в передаче клиентами банкам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии.

Новые банковские продукты для юридических лиц

Идея о продукте (услуге) - это обобщенное представление о будущем продукте или услуге, а замысел - это уже обработанная идея, выраженная в виде доступного восприятия. Для достижения замысла целесообразен метод «мозговой атаки», вследствие которого осуществляется отбор подходящего замысла несколькими взаимосвязанными способами: с позиции выгодности услуги для кредитной организации и определения наличия потребности у потребителей.
На основе опроса, результаты которого позволяют определить разновидность продукта или услуги и возможный объем сбыта, осуществляется исследование отзывов потребителей относительно будущего продукта или услуги. Далее информация анализируется и на ее основе принимается решение.
2. Расчет и оценка экономической эффективности от создания и вывода нового банковского продукта или услуги на рынок.

Банковские продукты для юридических лиц

Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением.

И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода.

Кредитные операции — это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору, регулирующему весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом.
Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок. Важным условием кредитного договора является условие о сроке.

Карповой; Финансовый ун-т при Правительстве РФ. — М. : Юрайт, 2012. — 408 с. : ил. — Библиогр.: с. 320-321. — Прил.. — (Бакалавр. Базовый курс)

В отличие от аккредитива банковская гарантия не является формой расчетов, а используется только в том случае, если принципал не выполнил своих обязательств перед бенефициаром. Виды банковских гарантий: Существует несколько видов банковских гарантий - платежные, договорные, тендерные, таможенные.

К примеру, платежная гарантия является обязательством банка на денежный платеж по представлении бенефициаром требования о платеже и других документов, предусмотренных условиями гарантии (неоплаченного счета, претензии, судебного решения и так далее). В свою очередь, тендерная гарантия или гарантия на участие в торгах имеет целью предотвратить случай, когда участник тендера, выиграв торги, отказывается от подписания контракта.

В частности, без банковской гарантии компанию наверняка не допустят для участия в международных торгах.

Классический кредит – при этом виде кредита денежные средства предоставляются разово. Погашение такого кредита осуществляется по согласованному графику. Источником погашения будет являться прибыль организации.

Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая) — кредитование на возобновляемой основе в пределах установленной максимальной суммы (лимита) задолженности перед Банком в пределах установленного срока действия кредитной линии.

Банковские продукты

Основные банковские продукты, которые являются выгодными как для клиентов, так и для банков являются депозиты и вклады. Это долговременные вложения денег, которые приносят вкладчику проценты, а банку стабильный финансовый фонд в течение определенного времени, указанного в депозитном договоре. Вклады бывают сроком от полугода и более. Чем больше длительность депозита, тем выше процентная ставка.

Кредитные карты – довольно распространенный банковский продукт.

Банковское кредитование юридических лиц: как выбрать подходящий банковский продукт

Цель семинара: получить знания о видах кредитования для юридических лиц, преимуществах различных видов кредитов, суметь правильно выбирать обеспечение по кредиту и узнать основные отличительные особенности договоров залога и поручительства, познакомиться с процедурой получения кредита в Банке и узнать об основных принципах взаимодействия с Банком в процессе получения и действия

Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края

Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

Осуществление депозитных операций предполагает разработку каждой кредитной организацией собственной депозитной политики, под которой следует понимать совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию.

Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.

Поскольку каждый банк разрабатывает депозитную политику, то главный вопрос не только в том, есть ли она у банка, но и в ее качестве.

Интернет-банк для юридических лиц — преимущества сервиса

Многие знают о таком известном афоризме Бенджамина Франклина, как «Время - деньги». В наше время популярность и правдивость такой мысли только подтверждается. В быстром темпе современной жизни и ведения бизнеса временной фактор для юридических лиц набирает с каждым днём всё большую значимость. Сотрудничество с банками занимает немалую часть затраченного времени, поэтому появление такого раздела предоставления банковских услуг, как интернет-банкинг, было достаточно закономерно.

Интернет-банк для юридических лиц представляет собой современный сервис, который позволяет иметь дистанционный доступ ко всем банковским продуктам.

Какие банк предоставляет услуги

Банковский продукт включает создание платежных средств и предоставление услуг. Платежные средства выполняют роль промежуточного звена в сфере обмена продуктами труда между организациями, сопровождая сделки купли-продажи.

1. Специфические операции можно подразделить на депозитные, кредитные и расчетные. (Самыми первыми в истории деятельности кредитных организаций стали валютные операции).

Кредитные продукты банков для юридических лиц

Этот пост хочется посвятить основным кредитным продуктам банков, которые они предлагают для юридических лиц. Постараюсь написать просто и доступно, т.к. совсем недавно выяснила, что многие клиенты не отличают кредитную линию от овердрафта, кредит от кредитной линии и стыдятся этого, не задают свои вопросы. Только потом, после предоставления кредита оказывается, что многие получили не то, что хотели и в результате, остались не совсем довольны услугой, предоставленной банком.

1) Итак, кредит.

Кредитование юридических лиц

Альфа-Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами банка, предъявляются определенные требования. В частности, у заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать опытом успешной работы, располагать собственным капиталом и, если понадобится, способностью предоставить банку достаточное обеспечение.

В коммерческом банке существуют различные банковские операции для юридических лиц. Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковских услуг.

Банковские услуги, прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида выполняемых ими операций:

Депозитные операции;

Кредитные операции;

Расчетные операции.

К депозитным операциям коммерческих банков относят операции по привлечению денежных средств во вклады (пассивные депозитные операции) или размещению имеющихся в распоряжении коммерческого банка средств во вклады в других кредитных организациях (активные депозитные операции).

В российской практике депозитами называют денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые банком в соответствии с режимом счета и законодательством.

В качестве субъектов депозитных операций выступают юридические лица.

К депозитам относят средства, полученные банком путем заключения договора банковского счета (договора на расчетно-кассовое обслуживание) и договора банковского вклада (депозитный договор для юридических лиц), а также остатки средств на корреспондентских счетах других банков в данном банке (корреспондентских счетах).

По срокам депозиты принято подразделять на две группы: - депозиты до востребования; -срочные депозиты.

Депозиты до востребования включают средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, средства на корреспондентских счетах других банков. Вследствие частоты операций по данным счетам операционные расходы по ним обычно выше, чем по срочным депозитам, но поскольку по этим счетам банки, как правило, выплачивают невысокие проценты либо совсем не выплачивают процентов (тогда клиентам могут предоставляться различного рода льготы), эти ресурсы для банка относительно дешевы.

Срочные депозиты - это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам обычно выплачивается более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев- и по пополнению вклада. Срочные депозиты подразделяются на депозиты со сроком: до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 180 дней; от 181 дня до 1 года; от 1 года до 3 лет; свыше 3 лет.

Срочные депозиты оформляются договором банковского вклада, а также депозитными сертификатами банка.

Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода.

Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности.

Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору, регулирующему весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом. Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок. Важным условием кредитного договора является условие о сроке. Кредитный договор заключается на определенный срок, началом отсчета которого следует считать момент заключения договора (если в самом договоре не указано иное).

Расчетные операции, которые производит банк, осуществляться в безналичной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товароматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное оборудование, обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.

Факторинг представляет собой разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента. Основой факторинговой операции является покупка банком (или факторинговой фирмой) счетов-фактуры поставщика на отгруженную продукцию на условиях немедленной оплаты и передача поставщиком банку (или факторинговой фирме) права требования платежа с дебитора.

Использование факторинга позволяет ускорить получение платежей поставщиком от своих контрагентов, гарантирует оплату счетов, снижает расходы по учету счетов-фактур у поставщика, обеспечивает своевременность поступления платежей поставщикам при финансовых затруднениях у покупателя, улучшает финансовые показатели поставщика.

Лизинговые операции банка- долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения.В зависимости от срока различают следующие виды аренды:

Хайринг (среднесрочная аренда) - сроком от 1 года до 3 лет;

Лизинг (долгосрочная аренда) - сроком от 3 лет до 20 лет и более.

Прочие (дополнительные)услуги банка. Основными направлениями консультационной деятельности банков могут быть следующие:

Проведение маркетинговых исследований рынка по заказу клиента;

Информационно-справочные услуги: предоставление копий документов (расчетных и других), выявление сумм клиентов, помощь в розыске сумм, наведение справок в архиве банка и прочие;

Консультационно-правовые услуги, в том числе по вопросам применения хозяйственного законодательства, кредитно-расчетных отношений, организации и ведения бухгалтерского учета и финансово-экономической работы на предприятии;

Услуги по кассовому обслуживанию клиентов (предварительная подготовка и доставка клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и других платежей);

Другие услуги и операции, не запрещенные законодательством, на осуществление которых банками отсутствуют ограничения в банковском законодательстве.

В заключение хотелось бы отметить, что банки стремятся предоставить как можно больший спектр банковских услуг на приемлемых для клиента условий для удовлетворения их потребностей.